Unngå å bli ufrivillig del av hvitvasking ved kontantbetaling

Skagerrak Sparebank ser for tiden en økning i tilfeller der kunder selger dyre bruksgjenstander (for eksempel bil, bobil eller campingvogn) og får betalingen i kontanter. I de fleste tilfeller er ikke selgeren kriminell – men det å ta imot og sette inn store kontantbeløp kan likevel innebære risiko for at du ufrivillig blir brukt i hvitvasking. Denne artikkelen forklarer hva du bør være oppmerksom på, og hvordan du kan redusere risikoen før du gjennomfører et salg.

Hvorfor kontantbetaling kan være et faresignal

Kontanter er vanskelige å spore. Derfor brukes kontanter ofte for å skjule hvor penger kommer fra, eller for å «vaske» penger inn i det vanlige finansielle systemet. Når du som privatperson tar imot et stort kontantbeløp og forsøker å sette det inn i banken, kan du – uten å vite det – bidra til at andre får «legitimerte» midler.

Forhold som ofte skjer: 

• Salg av bil, bobil, campingvogn eller andre verdigjenstander via FINN.no der kjøper ønsker å betale helt eller delvis kontant.
• Kjøper presser på for rask handel, vil møtes «i kveld», eller ønsker å gjennomføre uten kontrakt og dokumentasjon.
• Kjøper opptrer som mellomledd («jeg kjøper for en venn/familie») eller identiteten er uklar.
• Kjøper kommer med store sedler, eller kontantbeløpet er uvanlig høyt i forhold til normal praksis.

Hva kan du risikere hvis du tar imot store kontantbeløp

Selv om du har solgt noe helt lovlig, kan kontantbetaling skape problemer dersom pengene stammer fra kriminalitet. Konsekvenser kan for eksempel være:

• Du vil bli stilt mange spørsmål av banken før et kontantinnskudd kan gjennomføres, og du må kunne dokumentere salget og hvor pengene kommer fra.
• Innskuddet vil bli avvist dersom banken ikke får tilstrekkelig dokumentasjon, eller ikke kan redusere risikoen til et akseptabelt nivå.
• Du kan risikere å bli vurdert som medvirkende dersom du mottar kontanter under omstendigheter som burde fremstå som mistenkelige (for eksempel uvanlig store beløp, manglende ID/kontrakt, eller tydelige avvik).

Hvorfor banken må undersøke – og hvorfor kontantinnskudd noen ganger nektes

Banker er pålagt å forebygge og avdekke hvitvasking. Når en kunde ønsker å sette inn store kontantbeløp, må banken vurdere om transaksjonen virker reell og lovlig, og om det finnes forhold som gjør at innskuddet kan være knyttet til kriminalitet. Dersom vi ikke får tilstrekkelig informasjon eller dokumentasjon, kan vi i enkelte tilfeller være nødt til å si nei til innskuddet.

Sjekkliste: Slik reduserer du risiko før du gjennomfører salget

1. Be om betaling via bank (konto-til-konto). Dette er tryggest for begge parter og gir sporbarhet.
2. Unngå store kontantbeløp. Dersom kjøper insisterer på kontanter, vurder å avbryte handelen.
3. Bruk skriftlig kjøpekontrakt (for eksempel standardkontrakt for bil). Sørg for at kjøpesum, dato, objekt og betalingsmåte fremgår.
4. Kontroller kjøpers identitet (gyldig legitimasjon) og noter navn, fødselsdato og adresse i kontrakten.
5. Vær ekstra varsom ved «mellomledd» eller hvis personen som betaler ikke er den som står som kjøper.
6. Ikke lever fra deg gjenstanden før betalingen er bekreftet og dokumentasjonen er på plass.
7. Ta vare på all kommunikasjon (meldingene på FINN.no, SMS, e-post) og eventuelle bilder av annonsen.

Hvis du allerede har mottatt kontanter

Har du allerede mottatt kontanter, anbefaler vi at du tar kontakt med banken før du møter opp for innskudd. Da kan vi veilede deg rundt hvilken dokumentasjon som normalt trengs. Eksempler kan være kjøpekontrakt, kopi av legitimasjon (dersom tilgjengelig), dokumentasjon på eierskap og annonse/korrespondanse som viser hvordan handelen ble avtalt.

• Ikke del opp innskuddet i mange små innbetalinger for å «slippe spørsmål». Det kan øke mistanken og gjøre saken vanskeligere å avklare.
• Ikke la andre sette inn kontantene for deg.
• Vær forberedt på at banken må gjøre vurderinger, og at innskuddet i noen tilfeller kan bli avvist dersom vi ikke kan få tilstrekkelig klarhet.

Ta kontakt hvis du er usikker

Er du usikker på om et planlagt salg eller et kontantinnskudd kan skape problemer, oppfordrer vi deg til å ta kontakt med banken i forkant. Sammen kan vi avklare hvilken dokumentasjon som trengs, og hvilke betalingsløsninger som er tryggest. Det viktigste rådet er enkelt: Velg sporbar betaling når du kan, og vær ekstra varsom når noen ønsker å betale store beløp kontant.